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夫になる人に借金100万!?結婚前に大げんか!債務整理【体験談】メリット・デメリット

☆体験談・レビュー
この記事は約12分で読めます。
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こんにちは!ガチで金欠主婦のジャンヌです。

我が家は、夫がブラックリストで各種ローンなんかが全部、現在は専業主婦である私の名義になっているという珍しい家庭。

今回は我が家に起きたとある大問題を、赤裸々に告白します!

 

ジャンヌ
ジャンヌ

産後ママが働けなくなってから毎月の暮らしが足りなくてカードローンを利用していますが、それもママ名義。借金増えてくってほんと精神的に良くない中で、新型コロナウィルスによる10万円給付は私の救世主でした✨

 

「夫になる人に借金100万!?」と言うお話。

 

今なら間に合う、結婚やめる?どうする私!

こんな人と結婚するの?

 

私たち夫婦は結婚前に同棲生活をしていました。

結婚するにあたり、収入を増やさないと子供が難しいことや車の買い替えすらままならない安月給だった彼に転職をすすめた私。

ちょっと小田舎に住んでいた私たちは少し街に出て、転職し収入アップを目指します。

そのため地元から5時間ほど離れた土地へ転居し、新しい生活がスタートした時の【大悲劇】。

 

その時当時彼氏だった夫の借金が発覚し、「債務整理」というものをした体験談とメリット・デメリットだと感じた部分をお話します。

 

\きっと、みんなのこんな悩みの助けになる記事だよ🎵/

 

ジャンヌ
ジャンヌ

夫の借金ってどうやってわかったの?
うちも怪しいんだけどもし発覚したら債務整理した方がいいのか、しない方がいいのか…体験談が知りたい。

 

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借金が発覚したポイントは同棲による郵便ポストの共有から

前に当時恋人だった夫のアパートで同棲していた私。

郵便ポストは人のものだと思ってあえてさぐらなかったし、彼にもあまり見ないでほしいと言われてた。

ぐちゃぐちゃだからって理由で話してたけど、なんか怪しいとずーっと思ってた。

なので同棲したら私が確認する権利はある!

チャンスではありますが、真実がわかるのが怖かったのを覚えてます。

 

ある日こんなものがポストに投函されている。

 

 

 

 

彼や夫の借金を疑っている人のために詳しく話すと、もちろんダイレクトに「督促だ!」とは書いてないです。

  • ○○債権株式会社
  • 〇〇ファイナンス

こんな感じの封書ですね。

 

私は偶然にも、債権回収会社とやりとりのある仕事をしていたためすぐにわかりました。

どこかで借金をして料金や借り入れたお金が回収できなかったという段階に入ると「債権を回収するための会社」にお金の回収を委託されるケースが殆どだと思います。

いつまでも会社としてその人に対して督促していられないので、専門業者が登場!と言うわけですね。

 

ジャンヌ
ジャンヌ

彼や夫の借金が疑わしいなら郵便ポストから発覚する可能性が高いかも知れないから、結婚前に同棲生活も大事かもね☝

 

私の前職の関係で間違いなく貴方は借金をしている!

問い詰めて白状させました。

こんな言い訳をしてました。

 

 

ジャンヌの夫
ジャンヌの夫

爺ちゃんが亡くなる前に癌で生活費が大変だった。自分名義でクレジットカードを作らされたが、自分は知らないから払ってこなかった。

 

(ほぉ~!随分なことするおじいちゃんだこと。と思いつつ、信じる気持ちが当時はあった。)

 

ジャンヌ
ジャンヌ

大変だったね😓なぜ言ってくれなかったのかと考えたら正直腹が立つけど、弁護士事務所で調べてもらおう!

 

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弁護士事務所に無料相談をしにいく。

当時はまだ彼女っていう立ち位置で、気持ちはある程度穏やかに話せてますが、今考えたら「ばっきゃろ~!家引っ越して二人でアパート借りてこの段階で借金発覚はずるいぞ!」

と言うのが本音。

 

とは言っても当時は恋愛感情が大きくて何とかしてあげたかった。

さっそくネットで弁護士事務所を調べて、比較的料金が安いような気がするところを選んでいきました。

ジャンヌ
ジャンヌ

経験のないことの相場がわからないから高い安いは難しいよね。

 

 

私たちがリサーチした感じだと、借金のある会社1社につき3万円の手数料を支払って債務整理の手続きをして頂くというのが安いほうだと思われるという結論に。

地域差もあると思われ、私たちの土地は田舎なのでCMで見るような大手弁護士事務所さんがあまりないので比較しきれませんでした。

大手だと高いか安いかは別れると思いますが、こちらでもやや大手かな?というところが逆に高かったりしたので事前にホームページで調べたり、電話して料金確認してみて下さいね。

 

ジャンヌ
ジャンヌ

何社か電話したけど、直接出向けない遠い土地の顧客も郵送や電話でのやり取りで対応可能だと言われたところもあった。

でも実際会って相談したくてうちは却下。

 

 

話は戻り、弁護士事務所の債務整理の費用が安いと思われるところに相談に行ったのは単純にこれから借金を返す人たちはお金がない!ってこと。

信頼だったり知名度だったりを重視する必要はないと思ったからです。

お金問題の法律の手続きに事務所毎の差はないのかなぁというイメージもありますしね。

 

私たちカップルで相談に行くと、「司法書士」と言う肩書の方が担当に。

ジャンヌ
ジャンヌ

弁護士さんじゃなくても「司法書士」が手続きできるってことなんだね。

詳しくお話をしていくとうちの彼(夫)はどうやら3社に債務があると言う話に。

 

 

これ、実際に調べてもらって3社あったよ!ではなくてあくまでも本人の記憶で何社あったか聞かれました。

疑わしき会社は調べることになるから費用が必要だという仕組みだったので、記憶している会社の分のみ手続きをお願いして3社で9万円ほど費用を支払い調査開始となりました。

 

ジャンヌ
ジャンヌ

疑わしい会社は他にないって本人が言い張るから信じましたが、のちの携帯の債務が1社出てきました💦

これは単に忘れれたらしいです。

 

この手続きをすると、弁護士事務所さん経由で借金の詳しい金額や返済についての詳細が判明するので、返済可能なのか時効なのかの切り分けをしていきます。

 

例)

  • 〇ロ〇ス・・・100万円。状況:時効
  • 〇コ〇・・・20万円。状況:返済なし
  • 〇〇カード・・・2万円。状況:時効

 

我が家の場合は3社でトータル100万円ほどの借金があったそうです。

ただ、司法書士の方が首をひねっていました。

どうやらちょっと腑に落ちない点があって、元金に対して利息がだいぶ大きすぎると見受けられるんだそうです。

 

匿名男性
司法書士

この元金でどういう利息計算で100万円超えるのか、ちょっと腑に落ちませんね。どのみち時効の援用が可能なので良いのですが…。

 

 

今回は時効期間が経過しており、いわゆる「時効の援用」と言う法に則ってお支払いしませんよと言う方法をとりました。

言葉を悪く言えばお金を払わず踏み倒すという事。

払わず踏み倒した客を二度とお客として扱うわけがないような状況になることは、承知の上でしたが、私たちは転居と転職で支払う事が難しい経済状況であったため、法的に支払い可能な部分に全力を注ぐことに。

 

2社時効状態でしたが、1社支払いが可能なところがあり元金の24万円程を分割払いで支払うための手続きを進めてもらいました。

本来であれば一括払いが望ましいところ、弁護士事務所を通すことで分割の約束が可能になってくるので利点と言えると思います。

月々1万円ぐらいを2年かけて支払いました。

 

と言うのも、うちの担当して下さった司法書士の先生が口をすっぱくして言うんです。

 

ジャンヌ
ジャンヌ

私は出来るだけ早く返したいので月々3万円ぐらい払わせたいですが….

匿名男性
司法書士

借金したのは彼女さんじゃないんですから、焦る気持ちもわかりますがまあ落ち着いて下さい。

それに、苦しくなって返せなくなってしまったら元も子もありませんので無理して欲しくないんですよね。

必ず返さないといけない最後のチャンスなので、確実に払える額にして欲しいんですよ。

 

司法書士からのすすめで無理のない1万円ずつの2年がかりの返済となりました。

これらを、借金している先方の会社さんに対して交渉し文書でやり取りをして法的に効力のある約束を交わしてくれるのが「債務整理」で弁護士事務所を利用するということになります。

 

みなさんももし債務整理で返済するなら、背伸びしない金額設定で確実に完済できるようにした方が良いと思います。

 

 

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債務整理のメリットだと感じたこと

「債務整理のメリット」について一般的・専門的な意見はいっぱいあると思うので、ぐぐるとより詳しいことが出てくると思います。

なのでここでは、素人の私がまず思い浮かんだメリットだと感じたことをお話します。

 

一番の利点は、弁護士事務所に手続きをお願いすることで即時督促がストップするということ。

うちは電話や訪問で督促されている状態ではありませんでしたが、引っ越しても引っ越しても郵送で督促状は届くわけなので精神的に楽になりました。

 

次に、借金を返す方法「分割」が可能になるよう交渉してもらえることだと思います。

通常、お金返しなさい!早く返しなさい!と言う状況で分割払いを受けてくれることも少ないケースがあると思いますので、司法書士を通し交渉してもらえるということ。

 

そりゃそうですよね、相手にとってはお金返さないお客なんだし本来とっくに払ってなきゃいけないお金。

「一括で返して!」と言いたいところでしょう。

 

あとは長らく借金を放置しているといううちの夫のパターンだと、かなり利息が膨らんでいるケースも。

そうなった場合、支払いそのものがかなり困難になるので利息の配慮がありますね。

「元金のみ」の支払いにさせてもらえるかの交渉をしてもらえることと、時効期間が経過している場合は法的に「時効の援用」が行えること。

 

これで支払いすることは免れますが、デメリットとしては「ブラックリストに入れてね」ってこっちから言ったようなものですね。

と言っても、支払いを滞納している段階でとっくにブラックリストなんですが…。

ですので「債務整理」をすれば車のローンや住宅ローンが最低5年は難しくなると言われており、実際に夫も数年かかってます。

 

 

最後に一般論になると思いますが、一生払っても終わらないような借金なら弁護士に相談が一番です。

働いても働いても返せる見込みのない債務を抱えてしまったのなら、専門家が一番ですね。

 

 

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債務整理のデメリットだと感じたこと

先ほどのメリットでも出てきましたが、デメリットについても同様に「債務整理のデメリット」について一般的・専門的な意見はいっぱいあると思うので、ぐぐるとより詳しいことが出てくると思います。

なのでここでは、素人の私がまず思い浮かんだデメリットだと感じたことをお話します。

 

債務整理をすればブラックリストに入り信用問題に傷がついている状態。

クレジットカードの契約はほぼ難しいですし、数年車のローンも住宅ローンも組めません。

ですので、もし支払い可能な金額の借金なら「債務整理」せず払ってしまった方がいいと言うことになりますね。

 

私は個人的に、100万ぐらいまでなら頑張って返せば良かったような気もしています。

※ 個人的にです。

 

実際に夫もいつ信用が回復したのかわからないので、探りを入れるようにカードを作ってみたりしましたが、3社ぐらい落ちまくってました。

それに、ブラックの履歴が消えたからと言ってすぐにカードを作らせるカード会社もなく。

いわゆる「スーパーホワイト」という状況で、カード・ローン利用履歴が何もなさ過ぎて警戒されてしまうということに。

 

とは言っても、支払いを滞納している段階でその会社はそのお客に絶対に利用させなくなるわけです。

債務整理したから利用出来なくなったということでもないので、デメリットだとも言い難いのですが…。

一応この点をデメリットとしてあげておきます。

 

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夫の債務整理体験談~まとめ~

いかがでしたでしょうか?

結局我が家の場合はこの彼氏状態だった今の夫と結婚をしましたが、通常なら借金を隠している人と結婚はしない人が多いはず。

私がなぜこんな夫氏と結婚したかは話が長くなるので別の機会にお話するとして・・・。(笑)

 

債務整理のメリット・デメリットについてはお分かりいただけたでしょうか!?

弁護士事務所を通すことで法的な効力を持って支払いの相談ができるので、問題を確実に解決に導くことが可能になってくると思います。

ただし、債務整理というのはブラックリストに入るという事になり各種ローンやカードは数年厳しくなるというもの。

 

払えるなら払った方がいいわけですが、払えないから借金になった!と言う人が多いと思うので出来るだけ早いうちに弁護士事務所に相談し、解決に導いてもらった方が得策だと言えますね。

債務整理するにしろ、しないにしろプロに相談していい方向に導いてもらうのが手だと思います。

我が家の夫氏の現在ですが、債務整理をして払える金額を支払い終えてから3年が経過しています。

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少しずつ信用情報が回復し、正直お金さえあれば一括返済をしてチャラにしたいところですが、それが出来なかったから債務整理をしたわけで。

法的手段できちんとした処理、つまり払えない借金をうやむやにしてこなくて良かったと心から思っています。

みなさんも未納金なんかがあるのであれば、利息でどれだけ膨らんでいるかわかりません。

早いうちに、年取る前にきちんと処理をすべきだと思います。

 

 

 

 

最後までお読みいただき、ありがとうございました!

ジャンヌ

 

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