私の旦那はブラックリスト入りしている!妻に影響は?ローンはどうする?

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同棲していた彼氏と結婚を前提に、彼の育った街へ引っ越して二人で新しい職を見つけ、家庭を築けるようなお給料がもらえる会社に行きたいという夢を持って新生活をスタートした私たちでしたが、薄々は怪しんでいた彼の借金が発覚!

私たち、結婚する前提で地元を離れて二人のアパートを探し暮らし始めたのにどうする!?結婚はどうしよう?借金持ってる人なんて最悪。。。

騙された~!と、正直思った私なのですが、そんな私がどうしたか?

結局は借金を返済するための債務整理を行わせ、入籍するに至った私たちです。

旦那に借金があったらブラックリスト入りしているのは間違いない話で、妻には影響があるのか?ローンは組めるの?と言った話を、私の夫氏が行った債務整理実話を交えて詳しく解説していきます。

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同棲が始まりポストに債務の督促状が届き始める

私たちは彼の地元に引っ越して転職する前から彼のアパートで同棲していました。割とポストに大量の封書が貯まっていく彼が怪しいと思ってたのは正直なところ。

債務の督促状かなんか?仕事で債権回収関係をやっていた私はピンときていました。

でも本人から見ないで欲しいと言われていたし、恋人同士の次元でポストの封書を見漁るのはさすがにプライバシーがあれだなぁと思った私は見なかったわけです。

でも絶対に怪しいと思ってたけど、好きな気持ちって=信じる気持ち♡

そんな美しい時代があったのを覚えています。(笑)

でも彼の地元に引っ越して新しいアパートに引っ越したら私の家でもあるわけで。

当然見る権利があるので見ていたら、やっぱり届き始めた督促状。借金の督促状は債権回収会社が担当に切り替わると、引っ越ししようが督促状はしっかり届き続けるわけです。借金しても引っ越して逃げまくればいいっていう甘い考えは、通用しない世の中!ってのを仕事でやってた私はよ~く知っている!

ただ一方で、やっぱり怪しいと思ってたけど信じてみたけど・・・裏切られたんだな・・・私って女はやっぱりこれまでの女か・・・と。

がっかりしたのをよく覚えています。正直に打ち明けず私を騙したんだから。誠意の一つぐらい見せて欲しかった・・・(涙)

まあまあ話は戻して、督促状はダイレクトに「借金返して」とは書いてません。

  • ○○債権株式会社
  • 〇〇ファイナンス

こんな感じの封書でいかにもお金借りてる感じで?と言うイメージが湧きそうな名前かと思われます。

ジャンヌ
ジャンヌ

彼氏が借金してそうな人だと思ったら一旦同棲してみたらわかると思う。私の今の旦那みたいに、絶対に口を割らない人もいるから自分の目で確かめた方がいいね!

私の前職の関係で債権回収関係の業務だったから封筒見ただけでわかる。

間違いなく貴方は借金をしているのがわかったから、白状しなさい!と彼を問い詰めた私。

こんな言い訳をしてました。

ジャンヌの夫
ジャンヌの夫

爺ちゃんが亡くなる前に癌で生活費が大変だった。自分名義でクレジットカードを作らされたが、自分は知らないから払ってこなかった。

ジャンヌ
ジャンヌ

そっか。じいちゃんカードの返済する前に死んじゃったってこと?(随分なことするおじいちゃんだこと。孫にそんなことするおじいちゃんいるの!?と思いつつ、信じる気持ちが当時はあった。)

司法書士事務所に債務整理について無料相談してみた。

当時はまだ彼女っていう立ち位置でしたが、入籍の日をいつにしようかと言うステータスだった私たちは一刻も早くこの状況をなんとかすべく、司法書士事務所へ。

あのまま二人で借りたアパートを出て私が実家に戻っていたら、この人と結婚していなかったら・・・と言う人生もあっただろうと思いつつ、ネットで調べて借金の相談が無料のところに行きました。

私たちがリサーチした感じだと、借金のある会社1社につき3万円の手数料を支払って債務整理の手続きをして頂くというのが安いほうだと思われるという結論に。

地域差もあると思われ、私たちの土地は田舎なのでCMで見るような大手事務所さんがあまりないので比較しきれませんでした。

ただ、電話でのやり取りと郵送でやるスタイルで弁護士事務所が近場にない場合でも債務整理はやってもらえること。そのため、遠くにあるところにも電話してみたことはありますが、たまたま地元のが十分安いという判断が出来たのでそこに決めました。

ジャンヌ
ジャンヌ

後で聞いた話、彼が彼の母親と一緒に別の事務所に相談に行ってたらしくって。でもそこだと債務整理1社につきいくらと言う金額が高い気がしたからやめてきたと言っていた。とりあえず相談が無料のところは多数あるけど、債務整理の料金が高いところもあるので比較してみよう。

債務整理の相談は司法書士の方が色々手続きして下さいます。私はてっきり弁護士さんだと思ってたのですが、この手の手続きは司法書士さんらしいです。

詳しくお話をしていくとうちの彼(夫)はどうやら3社に債務があると言う話に。実際に調べてもらって3社あったよ!ではなくてあくまでも本人の記憶で何社あったか聞かれました。

本来なら行く前にあらかじめどこに借金があるのか、しっかり整理しておくべきだったと思いましたが全然わからずとりあえず行ってしまいました。仕方ないので当時の記憶にある3社で話が進みます。1社につきいくらと言う料金なので、片っ端から何社も調べるわけにいきませんでしたし。

3社で9万円ほど費用を支払い調査開始となりました。

※行政書士さんの事務所にお願いした時の書類より

この手続きをすると、弁護士事務所さん経由で借金の詳しい金額や返済についての詳細が判明するので、返済可能なのか時効なのかの切り分けをしていきます。

例)

  • 〇ロ〇ス・・・100万円。状況:時効
  • 〇コ〇・・・20万円。状況:返済なし
  • 〇〇カード・・・2万円。状況:時効

我が家の場合は3社でトータル100万円ほどの借金があったそうです。ただ、司法書士の方が首をひねっていました。どうやらちょっと腑に落ちない点があって、元金に対して利息がだいぶ大きすぎると見受けられるんだそうです。

匿名男性
司法書士

この元金でどういう利息計算で100万円超えるのか、ちょっと腑に落ちませんね。どのみち時効の援用が可能なので良いのですが…。

今回は時効期間が経過しており、いわゆる「時効の援用」と言う法に則ってお支払いしませんよと言う方法をとりました。言葉を悪く言えばお金を払わず踏み倒すという事。

払わず踏み倒した客を二度とお客として扱うわけがないような状況になることは、承知の上でしたが、彼は支払う事が難しい経済状況であったため、2社は時効の援用、そして残りの1社は法的に支払い可能だったので支払うことに。

元金の24万円程でしたが、そんなお金もなく司法書士の方が分割払いの支払計画を提示して下さり、それで相手方もこちらも合意と言う形で支払いが進みました。

その24万円ですが、私たちはほんとにギリギリの暮らしをしていたので月々1万円ぐらいを2年かけて支払いました。

ジャンヌ
ジャンヌ

私は出来るだけ早く返したいので月々3万円ぐらい払わせたいですが….

匿名男性
司法書士

借金したのは彼女さんじゃないんですから、焦る気持ちもわかりますがまあ落ち着いて下さい。

それに、苦しくなって返せなくなってしまったら元も子もありませんので無理して欲しくないんですよね。

必ず返さないといけない最後のチャンスなので、確実に払える額にして欲しいんですよ。

こういった流れで私の「3万円ぐらいは・・・」と言う意見を司法書士さんが断ち切り、1万円ぐらいはどうでしょうと言ってくれたのにのちに本当に感謝しています。

彼女としては早く返してもらいたい気持ちでいっぱいだったので、ついつい当時は3万円ずつの半年で返済!なんて無理させようとしていた私でした。

こんな感じで司法書士さんが支払い計画をして下さいます。ただい、支払いは振込だったので夫氏がしっかり毎月やるとは思えず。(苦笑)妻である私が責任もって25回払い終えるまで見届けました。もう絶対お金にだらしないことはさせない!

ジャンヌ
ジャンヌ

ちなみに。疑わしい会社は他にないって本人が言い張るから信じ3社で話を進めましたが、のちに携帯の債務が1社出てきました。債務整理をした4年後、支払いのチャンスを待っていました。そうしてようやっとまとまったお金が入ったので元金3万円ほどの携帯料金に滞納金をプラスして10万円ほど支払ってきました。10年近くほったらかしの延滞料。ほんと勿体ない!

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債務整理したら妻または妻になる人に影響は?

借金している夫がいようが妻がいようが、その借金の道連れになるようなことはありません。関係ないと言えます。のちに私たちは入籍をしましたが、妻である私が夫の借金により何か困ったことが起きたということはありません。強いて言えば、旦那名義で通常ローンなんかを組むところが妻名義で進めるってことです。

ただし、詳細に言うと結婚して専業主婦になってしまうとローン組むにも何か契約するにも主婦が契約するって不利です。収入がある人が条件だったりするものなんかは特に。そこで旦那がブラックリスト入りしてる借金の過去があれば当然、旦那名義でやりたいことが出来ないので旦那の過去を恨みたくなりますけどね。

ジャンヌ
ジャンヌ

私も子供が産まれて主婦になり、自分名義で進められないことが出てくると途端に旦那の過去が嫌でクレカも審査通らない時期なんかは愛だの恋だのの感情がどこかにいなくなりましたよ。(苦笑)

夫の債務整理をして良かった事は?

債務整理のメリットはもちろんお金の問題を法的にはっきり解決しておくことにありますが、私の場合は家族として督促状が届かなくなったことがほっとしました。

督促状が来るだけで精神衛生上非常によろしくなかったです。ヤクザや取り立てやが来るわけやないし、私の借金でもないんですが家族までも不幸な気持ちに陥らせますね。借金というのは。

司法書士の先生も、債務整理の手続きに入ると督促状は止まりますからご安心くださいと言ってたのを思い出します。

それにしても、メリットが何かを考えるよりこれをやらないといつまでもブラックリスト。ローンは組めないしクレジットカードも作れない、家族が出来たらこれらを利用しないわけにもいかない人生がたいがい待っているのだから、お金の問題はしっかり解決しておく。これに限ります。

ジャンヌ
ジャンヌ

夫氏は携帯会社に債務があったので自分名義の携帯は持てないでずっと来ました。子どもが産まれてからも私の名義だった夫氏ですが、やっと支払えたので私の名義から夫の名義に変更しました。長い年月かかる借金問題は早めに着手を。

夫の債務整理をしてデメリットだと思った事は?

うちの場合は2社、借金が時効の期間を経過していて「時効の援用」を行い簡単に言うと借金を払わずに解決したわけですが、これは100%良かったという事ではなくてその2社は絶対に夫にもうお金を貸すことはないってことです。

私がもしお金を貸した相手が最終的に法律を言ってお金を払わず踏み倒して来たら、二度と貸さないだろうなとは思いますし、そりゃそうだと思います。その会社とまた契約したいようなことが人生に起きたとしても、そこの2社は避けなきゃいけないということ。

また、債務整理をすると一般的にクレジットカードの契約はほぼ難しいですし、数年車のローンも住宅ローンも組めません。

期間は噂では5年~10年の間と言うことなので、その間に結婚する人が出来たり、家族が増えて家をローンで購入したくなったりした場合、自分の過去の借金を恨むことになりますから、債務整理をするなら早めと言うのがここら辺のポイントから言えることです。

ですので極論を言うと、もし支払い可能な金額の借金なら「債務整理」せず払ってしまった方がいいと言うことになります。信用情報の履歴としては、滞納はしていたけどのちに支払ったという履歴になりますから何らかの審査で滞納していること自体NGだと落ちるところもあるかも知れませんが、全くお金を払わずに逃げるより何とかなる可能性が出てくるんじゃないかと思います。

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債務整理後、信用情報の回復はいつだった?

CIC情報開示でやっと夫の過去に金融事故情報がないことを確認。

結論から言うと噂通り5年ぐらいかかりました。あくまで噂で5年~10年ぐらいかかると言う信用情報の傷「ブラックリスト」。

うちの夫氏も債務整理後2年、3年経過と言う頃合いに探りを入れるようにカードを作ってみたりしました・・・が、3社ぐらい審査落ち。

子どもが産まれた頃、ちょうど2年かけて債務整理していた返済が終わっていたのですが、同時に出産により私の収入がなくなると生活は一変。

旦那の収入が上がらなければやはり暮らせないと思い、転職のための免許取得を志すも金額が高額なのでローンが組めたら通うつもりでしたがなんとドライバーズローンと言う運転免許専用のローンの審査に合格。債務整理してから3年後、ローンが組めた?と言う我が家最大の謎。クレジットカードとは違い、免許取得のための40万円ほどと言う決まった金額だったので審査が緩かった可能性もあるのだろうと推測。

気になるクレジットカードはいつ持てた?と言うところですが、債務整理の手続きをしてから5年後のことです。噂通りといったところ。ドライバーズローンの時の信販会社と同じ会社のクレジットカード会社なら審査通るかも知れないと思い申し込むと、無事合格!結局、噂の5年ぐらいと言うところでカードが持てるようになりました。

ただし、誰もが5年~10年経過して作れるようになるとも限らないようで、信用情報のいわゆる「スーパーホワイト」という状況だと審査落ちすることもよくあるようです。と言うのも、カード作った履歴、カードを利用した履歴が全くない人は逆に「何かやった?債務整理でもした?借金問題ある人だった?」と言う疑惑の人になりがちということ。

つまりこの期間経過して信用情報に事故歴がなくても、カードの審査が通るとは限らないという事らしいのです。夫氏はたまたまドライバーズローンを組んだことで「なんでローン組めた?」と言う謎なことが債務整理後3年で起きましたが、信用情報回復してもカード審査合格はまたちょっと別の要素がありそうだというお話でした。

ジャンヌ
ジャンヌ

クレジットカードを持つことにこだわったのは妻である私で、今でも自由に使えないように私が管理しています。夫は過去の金融事故もあるので積極的ではありませんでしたが、携帯電話の支払にはカードが必要、光回線も名義本人のカードが必要と言う時代があって、カードが持てる信用情報にまで回復しているかを確認する必要がありました。


私の旦那はブラックリスト入りしている!妻に影響は?ローンはどうする?~まとめ~

いかがでしたでしょうか?

債務整理をすると妻や夫などの配偶者に影響はなく、借金の連帯責任をさせられることはないので影響がないことがわかりました。

じゃあ逆に相手に関係ないのならほっとくことも手だと思ったのなら、それは大間違いだと感じてます。将来、子夫や妻どちらかの名義で何かをしたい場合、ローンが過去の借金のせいで組めないとなるとそこからお金問題を何年もかけて解決しなければなりません。その段階では遅いので、早めに手を打つことが一番!

うちは夫氏の債務整理で行った支払いを終えちょうど子供が産まれ、私が専業主婦になることで私の名義で契約することが難しくなりました。専業主婦ですから、収入のある夫の名義で何かするようになると、過去借金があった人の人生は一筋縄にはいかないとつくづく思います。今頃本当は住宅ローン組んで家が欲しかった(涙)

最後までお読みいただき、ありがとうございました!

ジャンヌ

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